第七章　理财师的工作流程和方法

　　一、单项选择题

　　1、(　)指个人或家庭对自己的财务现状充满信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机。

　　A、财务分配

　　B、财务保障

　　C、财务自由

　　D、财务安全

　　2、客户关系的基础是(　)。

　　A、专业

　　B、信任

　　C、情感

　　D、需求

　　二、多项选择题

　　1、定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任。定期评估的频率主要取决于(　)。

　　A、经济形势

　　B、客户个人财务状况变化幅度

　　C、市场风险状况

　　D、客户的投资风格

　　E、客户的投资金额和占比

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　　2、执行理财规划方案的注意因素包括(　)。

　　A、时间因素

　　B、人员因素

　　C、物质因素

　　D、风险因素

　　E、资金成本因素

　　3、家庭收支规划具体包括的内容有(　)。

　　A、家庭收支平衡规划的内容

　　B、家庭收支平衡规划的目的

　　C、家庭收支储蓄表和资产负债表是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具

　　D、家庭收入规划

　　E、现金管理规划

　　4、单项(目标)理财规划方案分类主要包括(　)。

　　A、家庭收支或债务规划

　　B、风险管理规划

　　C、税收筹划

　　D、投资规划

　　E、退休养老规划

　　5、财富分配，包含(　)。

　　A、税务安排

　　B、遗产分配

　　C、财富增值

　　D、财富创造

　　E、财富积累

　　6、客户信息分为定量信息和定性信息。其中，定量信息包括的内容有(　)。

　　A、家庭各类资产额度

　　B、家庭各类负债额度

　　C、家庭各类收入额度

　　D、家庭各类支出额度

　　E、家庭储蓄额度

　　三、判断题

　　1、家庭生活和财务状况比较稳定的客户就可以相应增加评估次数。(　)

　　对

　　错

　　2、退休养老收入一般分为两大来源：社会养老保险和个人储蓄投资。(　)

　　对

　　错

　　3、理财规划方案必须是单项理财目标的规划。(　)

　　对

　　错

　　4、财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划。(　)

　　对

　　错

　　5、客户的定量信息主要靠与客户沟通过程中的观察和了解。(　)

　　对

　　错

　　6、通过接触和客户建立信任关系是任何服务性工作的首要步骤。(　)

　　对

　　错

　　7、其他金融机构如第三方理财机构的理财师需要自己去寻找、开发客户。(　)

　　对

　　错

　　8、日常工作中，理财师应完全按照工作流程，按部就班为客户提供理财服务。(　)

　　对

　　错

　　答案部分

　　一、单项选择题

　　1、

　　【正确答案】 D

　　【答案解析】

　　本题考查财务安全的定义。财务安全指个人或家庭对自己的财务现状充满信心，认为现有的财富足以 应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机 。

　　2、

　　【正确答案】 B

　　【答案解析】

　　本题考查信任关系的重要性。如何取得客户的信赖、接受我们的服务?在这一阶段与了解客户及其需求同样重要的是让客户了解我们、信任我们，最后接受我们的服务。客户关系的基础是信任，没有好感、信任，理财师难以了解客户，客户也不愿接受理财师的服务。参见教材P224。

　　二、多项选择题

　　1、

　　【正确答案】 BDE

　　【答案解析】

　　本题考查定期评估的影响因素。定期评估的频率主要取决于以下三个因素：客户的投资金额和占比;客户个人财务状况变化幅度和客户的投资风格。

　　2、

　　【正确答案】 ABE

　　【答案解析】

　　本题考查执行理财规划方案的注意因素。执行理财规划方案的注意因素包括：时间因素;人员因素;资金成本因素。

　　3、

　　【正确答案】 ABCDE

　　【答案解析】

　　本题考查家庭收支规划的内容。家庭收支规划，也就是家庭收支平衡规划。这包含如下六方面内容：

　　(1)家庭收支平衡规划的内容;(2)家庭收支平衡规划的目的.;(3)家庭收支储蓄表和资产负债表是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具.;(4)家庭消费开支规划的内容及意义;(5)家庭收入规划.;(6)现金管理规划。

　　4、

　　【正确答案】 ABCDE

　　【答案解析】

　　本题考查单项(目标)理财规划方案分类。单项(目标)理财规划方案分类主要包括家庭收支或债务规划、风险管理规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、教育投资规划、财产传承规划等。

　　5、

　　【正确答案】 AB

　　【答案解析】

　　本题考查财富分配。财富分配，包含税务安排和遗产分配。

　　6、

　　【正确答案】 ABCDE

　　【答案解析】

　　本题考查定量信息包括的内容。定量信息包括了以下几个主要方面的信息：

　　(1)家庭各类资产额度;

　　(2)家庭各类负债额度;

　　(3)家庭各类收入额度;

　　(4)家庭各类支出额度;

　　(5)家庭储蓄额度。

　　三、判断题

　　1、

　　【正确答案】 错

　　【答案解析】

　　如果客户正处在事业的黄金时期，收入增长较快;或者正面临退休，就需要理财师经常评估和修改理财方案。反之，家庭生活和财务状况比较稳定的客户就可以相应减少评估次数。

　　2、

　　【正确答案】 错

　　【答案解析】

　　本题考查退休养老规划。退休养老收入一般分为三大来源：社会养老保险、企业年金和个人储蓄投资。

　　3、

　　【正确答案】 错

　　【答案解析】

　　本题考查理财规划方案的制定。理财规划方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由客户愿意提供的信息和需求所决定的。

　　4、

　　【正确答案】 对

　　【答案解析】

　　本题表述正确。

　　5、

　　【正确答案】 错

　　【答案解析】

　　定量信息主要靠理财师收集，定性信息更多的是靠与客户沟通过程中的观察和了解。

　　6、

　　【正确答案】 对

　　【答案解析】

　　本题表述正确。

　　7、

　　【正确答案】 对

　　【答案解析】

　　本题表述正确。在银行许多理财师服务的客户可能由其他同事转介绍过来，或属于主动到访客户，大多数应该是已有现成银行客户;其他金融机构如第三方理财机构的理财师需要自己去寻找、开发客户。

　　8、

　　【正确答案】 错

　　【答案解析】

　　本题考查专业理财师的概述。在日常工作中，理财师应当熟练掌握和灵活运用上述工作流程、方法，但是面对具体客户和不同情形时，理财师不必拘泥于几个步骤这一形式或者某一特定的工作方法，而是应当以客户的需要和具体案例为准。

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