一、单项选择题

　　1.商业银行个人理财业务中不是为个人客户提供的专业化服务为( )

　　A、法律咨询 B、财务规划 C、资产管理 D、投资顾问

　　2.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，( )是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动

　　A、财富管理 B、个人理财 C、个人贷款 D、公司管理

　　3.个人理财业务是建立在( )基础知识上的银行业务

　　A、法定代理关系 B、委托代理关系 C、存款业务关系 D、贷款业务关系

　　4.( )是个人理财业务的需求方。

　　A、商业银行 B、非银行业机构 C、监管机构 D、个人客户

　　5.下列选项中，属于个人理财业务供给方的是( )。

　　A、个人客户 B、商业银行 C、银行业机构 D、监管机构

　　6.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应( )。

　　A、将客户移交持有理财师专业证书的理财业务人员

　　B、在持有理财师专业证书的理财业务人员指导下为其办理

　　C、将客户带到理财专区并自行为其办理

　　D、在持有理财师专业证书的理财业务人员配合下为其办理

　　7.某银行代理销售A货币市场基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取20%的业绩奖。从业人员小张的客户刘伟的投资组合中已经包含了200万元的货币市场基金，占其投资组合比重为40%。小张为了增加业绩，建议刘伟再购买150万元A基金。根据银行业从业人员职业操守，小张的行为( )。

　　A、违反了正直诚信准则 B、违反了客观公正准则

　　C、没有违返任何职业道德准则 D、违反了勤勉尽职准则

　　8.根据当前的法规要求，面向( )的银行理财产品资金可以投资于国内股票二级市场。

　　A.零售银行客户 B.一般客户 C.私人银行客户 D.QDⅡ客户

　　9.下列关于理财顾问服务的表述，正确的是( )。

　　A.银行通过理财顾问服务是从客户关系管理上寻求利润最大化

　　B.财务顾问服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务

　　C.商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系、明确的管理部门、相应的管理规章制度以及明确的相关部门和人员的责任

　　D.理财顾问服务第一步是对客户资产现状分析

　　10.商业银行开展理财顾问服务时，下列做法错误的是( )。

　　A.按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务

　　B.引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品

　　C.主动向无衍生品投资经验的客户推介或销售衍生产品

　　D.建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议

　　进行重新评估，并向客户说明有关评估情况

　　二、多选题

　　1.根据管理运作方式，下列属于商业银行个人理财业务的有( )

　　A、综合理财服务 B、理财业务 C、私人银行业务

　　D、理财顾问服务 E、财富管理业务

　　2.个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的( )等专业化服务活动

　　A、法律咨询 B、财务规划 C、资产管理 D、投资顾问 E、财务分析

　　3.个人理财设计的市场范围较广，一般包含( )

　　A、货币市场 B、债券市场 C、外汇市场 D、贵重金属市场 E、金融衍生品市场

　　4. 以下关于个人理财主体阐述正确的是( )。

　　A、个人客户主要以个人理财的需求方出现

　　B、商业银行是个人理财业务的提供商之一

　　C、个人理财业务相关的监管机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家外汇管理局

　　D、证券公司、基金公司、信托公司、保险公司以及一些独立的投资理财公司(如第三方理财公司等)等其他金融机构也为个人客户提供理财服务

　　E、非银行金融机构只能通过自身渠道向客户提供个人理财服务。

　　5.与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点有( )

　　A、综合理财服务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建设、个人投资产品推介等综合的专业化服务

　　B、综合理财服务活动是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理

　　C、综合管理服务所产生的投资收益和风险有客户自行承担

　　D、综合理财服务更强调个性化的服务

　　E、按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别

　　6.理财师资格认证证书要求从业人员达到( )方面的认证标准。

　　A.教育 B.考试 C.工作经验 D.职业道德 E.遵纪守法

　　7.理财顾问服务的特点有( )。

　　A.专业性 B.制度性 C.综合性 D.长期性 E.顾问性

　　8.我国个人理财业务迅速发展的原因有( )。

　　A.金融机构转型的客观需求 B.居民财富积累 C.居民理财技能欠缺

　　D.投资理财工具日益丰富 E.居民理财需求上升

　　9.与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在( )。

　　A.综合理财服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建设、个人投资产品推介等专业化服务

　　B.综合理财服务活动中客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理

　　C.在综合理财服务中产生的投资收益和风险由客户自行承担

　　D.综合理财服务更强调个性化的服务

　　E.按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划服务两个类别

　　三、判断题

　　1.个人理财或财务管理等同于投资(管理)。( )

　　2.个人理财业务相关的主体包含个人客户、商业银行、非银行金融机构以及监管机构等，这些主体在个人理财业务中具有相同地位。( )

　　3.个人理财顾问服务由于由客户自行管理和运用资金，所以对商业银行没有风险。

　　一、单项选择题

　　1.答案A。

　　2.答案B。【参考解析】中国银行业监督管理委员会在其《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，个人理财是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

　　3.答案B。【参考解析】个人理财业务是商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。因此是建立在委托代理关系基础之上的银行 业务。

　　4.答案D。【参考解析】个人客户是个人理财业务的需求方。

　　5.答案B。【参考解析】商业银行和非银行金融机构是个人理财业务的供给方。

　　收入在最近三年内每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人。

　　6.答案：A

　　7答案：B

　　8.答案：C

　　9.答案：C

　　10.答案：C

　　二、多项选择题

　　1.答案AD。【参考解析】根据管理运作方式不同，商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务两大类。

　　2.答案BCDE。

　　3.答案ABCDE。【参考解析】个人理财设计的市场范围较广，一般包含货币市场、债券市场、股票市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场、贵金属市场、房地产市场、收藏品市场等。

　　4.答案ABCD。【参考解析】非银行金融机构可以通过自身及商业银行渠道为客户提供个人理财服务。

　　5.答案BDE。【参考解析】综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，故A項错误：在综合理财服务中产生的投资收益与风险由客户或者客户与银行按照约定方式获取或承担，故C项错误。

　　6.答案：ABCD

　　7.答案：ABCDE

　　8.答案：ABCDE

　　9.答案：BDE

　　三、判断题

　　1.答案 ×。【参考解析】个人理财或财富管理等同于投资(管理)这种观点是片面的。

　　2.答案×。【参考解析】个人理财业务相关的主体包含个人客户、商业银行、非银行金融机构以及监管机构等，这些主体在个人理财业务中具有不相同地位。

　　3.答案：×

　　试题来源：中华考试网银行从业资格考试题库

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