第二十章 银行监管体制

　　(一)了解银行监管起源与演变;

　　(二)掌握我国银行监管的框架、结构和特点。

　　章节考点练习题

　　考点 1 银行监管起源与演变

　　1.(判断)银行监管包含了银行监督和银行管理双重属性。(　　)

　　A.正确

　　B.错误

　　【答案】A。

　　2.(判断)银行管理是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理，对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。(　　)

　　A.正确

　　B.错误

　　【答案】A。

　　3.(判断)银行监管制度是指银行机构监管的模式、目标、原则、内容和方式等的总称。由于历史原因、经济发达程度和法律体系的影响，各国银行发展程度和监管制度不尽相同。(　　)

　　A.正确

　　B.错误

　　【答案】A。

　　4.(判断)银行业监管的发展历程在表象上反映为管制、放松、重新管制，但从深层次看，这是由特定历史时期银行业的实际发展状况决定的.是对安全优先和效率优先两种监管目标的选择过程。(　　)

　　A.正确

　　B.错误

　　【答案】A。

　　5.(多选)国际上主要金融监管的体制有(　　)。

　　A.统一监管型

　　B.多头监管型

　　C.“双峰”监管型

　　D.双线监管型

　　E.多面监管型

　　【答案】ABC。

　　6.(单选)(　　)，按监管主体数量划分法又称为单一全能型，即对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管还是业务监管，都由一个机构负责监管。

　　A.统一监管型

　　B.多头监管型

　　C.“双峰”监管型

　　D.双线监管型

　　【答案】A。解析：本题主要考查统一监管型的概念。按监管主体数量划分法又称为单一全能型，即对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管还是业务监管，都由一个机构负责监管。目前有英国、日本、韩国等 9 个国家实行这种模式。

　　7.(判断)多头监管型是指将金融机构和金融市场一般按照银行、证券、保险划分为三个领域，分别设置专业的监管机构负责包括审慎监管和业务监管在内的全面监管。(　　)

　　A.正确

　　B.错误

　　【答案】A。

　　8.(判断)“双峰”监管型，澳大利亚和美国是这种模式的代表。(　　)

　　A.正确

　　B.错误

　　【答案】B。解析：澳大利亚和荷兰是这种模式的代表。

　　考点 2 主要国家的银行监管体制

　　9.(判断)美国是最早建立独立的综合金融监管机构的国家。(　　)

　　A.正确

　　B.错误

　　【答案】B。解析：德国是最早建立独立的综合金融监管机构的国家。德国政府于 2000 年初成立了一个专门委员会，研究调整德意志联邦银行的职能和机构，主要设想是将银监局划入德意志联邦银行。同时减少分行数量，将决策权向总行集中，以适应金融电子化的发展造成的金融机构业务中央化的趋势。委员会的有关报告将提交德国议会讨论和批准。

　　考点 3 巴塞尔银行监管委员会

　　10.(单选)关于巴塞尔委员会，下列叙述有误的一项是(　　)。

　　A.巴塞尔委员会的职责是加强全球银行业的监管标准、监督管理和管理实践.旨在提升金融体系的稳定性

　　B.巴塞尔委员会成立的目的是提供联系的渠道.以保证各国的银行均受到有效的监管

　　C.巴塞尔委员会在开展工作中始终遵循着两个基本原则：没有任何境外银行机构可以逃避监管：监管必须是强制执行的

　　D.1997 年，巴塞尔委员会推出《有效银行监管核心原则》，提出了“银行业有效监管”的概念，认为一个有效的银行监管体系，必须具有统一的、明确的责任和目标。并使参与监管的各个机构拥有操作上的独立性和充分的资源

　　【答案】C。解析：巴塞尔委员会在开展工作中始终遵循着两个基本原则：(1)没有任何境外银行机构可以逃避监管;(2)监管必须是充分有效的。

　　考点 4 我国的银行监管框架

　　11.(多选)银行监管的四个层次为(　　)。

　　A.国家调控

　　B.银行自我监管

　　C.外部监管

　　D.行业自律

　　E.市场约束

　　【答案】BCDE。

　　12.(判断)商业银行自我监管通过内部治理、内部控制与内部审计实现。(　　)

　　A.正确

　　B.错误

　　【答案】A。

　　13.(判断)银行业外部监管是监管的最高层次。是由国务院授权成立的中国银行业监督管理委员会统一监督管理。(　　)

　　A.正确

　　B.错误

　　【答案】A。

　　14.(单选)我国当前银行监管的框架包括(　　)。

　　A.审慎全面的监管规则

　　B.行之有效的监管工具

　　C.科学合理的监管组织体系

　　D.以上均正确

　　【答案】D。