六、银行管理

　　核心考点1银行业监督管理机构的监督管理措施

　　1.非现场监管措施

　　银监会及其派出机构根据履行职责的需要，有权要求银行业金融机构按照规定报送资产负债表、利润表和其他财务会计、统计报表、经营管理资料以及注册会计师出具的审计报告，并通过持续完善监管信息系统，不断提升数据质量，充实非现场监管工具箱。

　　2.现场检查措施

　　(1)进入银行业金融机构进行检查;(2)询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明;(3)查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存;(4)检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。

　　3.对违反审慎经营规则的监管措施

　　(1)责令暂停部分业务、停止批准开办新业务;(2)限制分配红利和其他收入;(3)限制资产转让;(4)责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利;(5)责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利;(6)停止批准增设分支机构。银行业金融机构整改后，应当向银监会或者其省一级派出机构提交报告。银监会或者其省一级派出机构验收，符合有关审慎经营规则的，应当自验收完毕之日起3日内解除对其采取的上述规定的有关措施。

　　4.对问题银行业金融机构的接管、促成重组、撤销等监管措施

　　(1)接管。银行业金融机构的接管，是指银监会在银行业金融机构已经或可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法利益的情况下，对该银行采取的整顿和改组措施，恢复银行业金融机构的正常经营能力。

　　(2)促成重组。重组是指通过一定的法律程序，按照具体的重组方案(或重组计划)，通过合并、兼并收购、购买与承接等方式，改变问题银行业金融机构的资本机构，合理解决债务，以便使问题银行业金融机构摆脱其所面临的财务困难，并继续经营而采取的拯救措施。对于重组失败的，银监会可以决定终止重组，而由人民法院按照法律规定的程序依法宣告破产。

　　(3)撤销。撤销是指银监会对经其批准设立的具有法人资格的银行业金融机构依法采取的终止其法人资格的行政强制措施。

　　银行业金融机构被接管、促成重组或者被撤销的，银监会有权要求该银行业金融机构的董事、高级管理人员和其他工作人员，按照银监会的要求履行职责。

　　在接管、机构重组或者撤销清算期间，经银监会负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取下列措施：(1)直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境;(2)申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利。

　　预测试题

　　1.(单选)银监会的监管措施不包括()。

　　A.要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告

　　B.实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料

　　C.对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行考试审查核准

　　D.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明

　　2.(单选)对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由()按照法律规定的程序依法宣告破产。

　　A.人民法院

　　C.公安机关

　　B.人民检察院

　　D.银监会

　　3.(单选)监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明，这种监管方式是()。

　　A.市场准入

　　C.非现场监管

　　B.监管谈话

　　D.现场检查

　　4.(单选)下列选项中不属于银监会监管职责的是()。

　　A.对银行业金融机构实行并表监督管理

　　B.维护支付、清算系统的正常运行

　　C.对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理

　　D.负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作

　　5.(单选)以下不属于中国银监会的其他监督管理措施的是()。

　　A.审慎性监督管理谈话

　　C.查询涉嫌违法账户

　　B.强制风险披露

　　D.直接冻结有关涉嫌违法资金

　　6.(多选)中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限可以为()。

　　A.1年

　　C.3年

　　B.2年

　　D.4年

　　E.5年

　　7.(单选)下列()情况，中国银监会可以对商业银行实施接管。

　　A.严重违法经营

　　B.严重危害金融秩序

　　C.已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益

　　D.损害社会公众利益

　　8.(单选)下列不属于银行业金融机构的重组方式的是()。

　　A.增资发行

　　C.合并

　　B.购买与承接

　　D.兼并收购

　　9.(判断)按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。()

　　A.正确

　　B.错误

　　10.(判断)撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的刑罚措施。()

　　A.正确

　　B.错误

　　11.(判断)中国银监会可以对发生信用危机的银行进行重组。若重组失败，中国银监会可以决定终止重组，并宣告其破产。()

　　A.正确

　　B.错误

　　12.(判断)银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的高级管理人员进行监督管理谈话，同时有权要求其董事就其业务活动的重大事项作出说明。()

　　A.正确

　　B.错误

　　13.(单选)下列不属于《银行业监督管理法》规定的监管措施是()。

　　A.限制资产转让

　　B.限制分配红利和其他收入

　　C.罚款

　　D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

　　参考答案及解析

　　1.【答案】C。

　　2.【答案】A。

　　3.【答案】B。解析：监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明，这种监管方式是审慎性监管谈话。

　　4.【答案】B。解析：选项B为中国人民银行的职责。

　　5.【答案】D。解析：对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经银行业监督管理机构负责人批准，可以申请司法机关予以冻结，银监会不可直接冻结有关涉嫌违法资金。

　　6.【答案】AB。解析：根据《商业银行法》的规定，中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长不得超过2年。

　　7.【答案】C。解析：根据《商业银行法》第64条规定，商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。

　　8.【答案】A。解析：重组是指通过一定的法律程序，按照具体的重组方案(或重组计划)，通过合并、兼并、收购、购买与承接等方式，改变银行业金融机构的资本结构，合理解决债务，以便使银行业金融机构摆脱其所面临的财务困难，并继续经营而采取的法律措施。

　　9.【答案】A。

　　10.【答案】B。解析：撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的行政强制措施。

　　11.【答案】B。解析：对于重组失败的，国务院管理机构可以决定终止重组，并由人民法院依法宣告破产。

　　12.【答案】A。解析：根据《银行业监督管理法》第35条规定，银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求银行业金融机构董事、高级管理人员就银行业金融机构的业务活动和风险管理的重大事项作出说明。

　　13.【答案】C。解析：根据《银行业监督管理法》第37条的规定，银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当责令限期改正;逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取下列措

　　施：①责令暂停部分业务、停止批准开办新业务;②限制分配红利和其他收入;③限制资产转让;④责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利;⑤责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利;⑥停止批准增设分支机构。