第三部分 银行基础业务大纲内容

　　八、负债业务

　　(一)了解负债多元化的内容;

　　(二)熟悉同业拆借、发行金融债券与卖出回购等其他负债业务的内容和方法;

　　(三)掌握存款业务的种类、特点与流程;

　　(四)掌握负债业务相关的监管政策法规。

　　九、资产业务

　　(一)了解银行投资业务的种类与流程;

　　(二)掌握银行贷款不同业务品种分类与管理实操;

　　(三)掌握资产业务相关的监管政策法规。

　　十、银行其他业务

　　(一)熟悉银行其他业务的分类、范围和特点;

　　(二)掌握银行其他业务相关监管政策法规。

　　银行基础业务章节练习题

　　一、单选题(下列选项中只有一项最符合题目的要求)

　　1.《人民币银行结算账户管理办法》中所称的银行结算账户，是指( )。

　　A.人民币单位协议存款账户

　　B.人民币定期存款账户

　　C.单位通知存款账户

　　D.人民币活期存款账户

　　2.《项目融资业务指引》明确，贷款发放前，贷款人应当( )，并与贷款配套使用。

　　A.确认50%的项目资本金先行到位

　　B.确认借款人必须在贷款到位后的1月内项目资金足额到位

　　C.确认所有的项目资本金先行到位

　　D.确认与拟发放贷款同比例的项目资金足额到位

　　3.债券投资业务中，债券票面利息与购买价格之间的比率为( )。

　　A.到期收益率

　　B.即期收益率

　　C.持有期收益率

　　D.名义收益率

　　4.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，( )。

　　A.不受限制

　　B.应征得监督机构批准

　　C.属违规经营

　　D.应是对客户有附加条件的保证收益

　　5.根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过( )。[2016年5月真题]

　　A.四家

　　B.两家

　　C.三家

　　D.一家

　　6.根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，个人住房抵押贷款的风险权重为( )。[2016年5月真题]

　　A.75%

　　B.50%

　　C.60%

　　D.45%

　　7.下列不属于商业银行中间业务的是( )。

　　A.同业存放

　　B.结算业务

　　C.代理业务

　　D.保管箱业务

　　8.根据《项目融资业务指引》的规定，贷款人从事项目融资业务，评估项目风险时应当以( )为核心。[2016年5月真题]

　　A.经营期风险分析

　　B.政策变化分析

　　C.市场波动分析

　　D.偿还能力分析

　　9.申请房地产开发贷款必须“四证”齐全，四证是指( )。

　　A.国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程施工许可证、建设工程规划许可证

　　B.国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、商品房预售许可证

　　C.国有土地使用证、农村土地承包经营证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证

　　D.国有土地使用证、环境影响评价报告书、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证

　　10.包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远的远期汇票或本票的业务是指( )。[2016年5月真题]

　　A.保理

　　B.福费廷

　　C.出口押汇

　　D.信用证

　　11.银行保理融资是指在保理业务基础上开展的以卖方转让( )为前提的银行融资业务。

　　A.银行承兑汇票

　　B.应收账款

　　C.固定资产

　　D.不良资产

　　12.下列关于信贷资产证券化业务的表述，错误的是( )。

　　A.商业银行不承担贷款的信用风险，而是由证券化产品投资者承担

　　B.证券化的信贷资产一般在商业银行资产负债表内核算

　　C. 信贷资产证券化是银行向借款人发放贷款，再将这部分贷款转化为资产支持证券出售给投资者

　　D. 信贷资产证券化业务能将商业银行的信贷管理能力和市场的风险承担能力充分结合起来，提高融资的效率

　　13.根据《个人存款账户实名制规定》，下列不能作为实名证件的是( )。

　　A.军人身份证

　　B.护照

　　C.机动车驾驶证

　　D.身份证

　　14.下列不属于商业银行同业业务的是( )。

　　A.买人返售

　　B.同业代付

　　C.保理融资

　　D.同业拆借

　　15.根据《项目融资业务指引》，贷款人可以根据需要，将( )为贷款设定质押担保。

　　A.为项目所投保的商业保险的第一顺位保险余请求权

　　B.符合条件的项目案产

　　C.项目发起人持有的项目公司股权

　　D.项目批准文书

　　16.( )在期限较长、市场利率变化较多的情况下，借贷双方都可能会承担利率波动的风险。

　　A.浮动利率

　　B.固定利率

　　C.实际利率

　　D.拆借利率

　　17.在借贷期问可定期调整的利息率是( )。

　　A.浮动利率

　　B.市场利率

　　C.实际利率

　　D.拆借利率

　　18.在我国，个人投资人认购大额存单起点金额不低于________万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于________万元。( )

　　A.10;500

　　B.10;1000

　　C.30;500

　　D.20;1000

　　19.大额存单的期限品种不包括( )。

　　A.7天

　　B.3个月

　　C.6个月

　　D.5年

　　20.证券发行者自己组织销售的证券发行方式是( )。

　　A.直接发行

　　B.间接发行

　　C.代理发行

　　D.公开发行

　　21.商业银行不得将同业拆人资金用于( )。

　　A.发放固定资产贷款或投资

　　B.弥补票据结算不足

　　C.解决临时性周转资金的需要

　　D.弥补联行汇差头寸的不足

　　22.商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是( )。

　　A.固定收益理财计划

　　B.非保本浮动收益理财计划

　　C.保本浮动收益理财计划

　　D.保证收益理财计划

　　23.银行理财人员不得将高风险级别理财产品推介给低风险承受能力的客户，即需遵循( )原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。

　　A.风险匹配

　　B.公平

　　C.效用最大化

　　D.风险中性

　　24.下列关于商业银行销售理财产品，说法错误的是( )。

　　A.应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则

　　B.应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售

　　C.在特殊情况下，商业银行可以向客户销售风险评级略高于客户风险承受能力评级的理财产品

　　D.商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育

　　25.理财产品销售管理是指理财业务_______管理，理财投资管理是指理财业务_______管理。( )

　　A.资产端;资金端

　　B.客户端;资金端

　　C.资金端;资产端

　　D.客户端;资产端

　　26.下列金融市场中，( )是商业银行之间进行短期资金融通的市场。

　　A.资本市场

　　B.股票市场

　　C.银行同业拆借市场

　　D.长期信贷市场

　　27.各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是( )。

　　A.调剂短期资金余缺

　　B.增加收入

　　C.增加流动性

　　D.降低风险

　　28.( )是货币市场最重要的基准利率之一。

　　A.同业拆借利率

　　B.零息债券的贴现率

　　C.债券回购利率

　　D.付息债券的票面利率

　　29.存款业务是属于商业银行的( )。

　　A.中间业务

　　B.资产业务

　　C.负债业务

　　D.其他业务

　　30.存款是银行最主要的( )。

　　A.风险资产

　　B.投资业务

　　C.资金来源

　　D.资金运用

　　31.关于个人存款业务，下列说法中正确的是( )。

　　A.存款人的利息税由存款人主动向税务机构缴纳

　　B.所有存款种类，均按复利计算利息

　　C.存款人必须使用实名

　　D.定期存款不能提前支取

　　32.存款包括人民币存款和外币存款两大类。人民币存款又分为( )。

　　A.个人存款、单位存款

　　B.个人存款、单位存款和同业存款

　　C.个人外汇存款和机构外汇存款

　　D.硬币存款和纸币存款

　　33.企业因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是( )。

　　A.基本存款账户

　　B.一般存款账户

　　C.临时存款账户

　　D.专用存款账户

　　34.下面关于外币存款业务与人民币存款业务异同的描述错误的是( )。

　　A.存款币种不同

　　B.具体管理方式不同

　　C.可分为活期存款和定期存款

　　D.只有人民币存款可以按客户类型分为个人存款和单位存款

　　35.教育储蓄的对象为在校小学( )以上学生。

　　A.三年级(含三年级)

　　B.四年级(含四年级)

　　C.五年级(含五年级)

　　D.六年级(含六年级)

　　36.下列关于存款的说法正确的是( )。

　　A.定活两便储蓄存款的利率要比活期存款低

　　B.个人通知存款可以按照储户需要随时支取

　　C.教育储蓄存款的利息征税税率为5%

　　D.教育储蓄存款本金最高限额为2万元

　　37.小张硕士毕业后，准备前往美国自费攻读博士学位。在他取得前往美国的入境签证之前，他需要在我国商业银行持有( )。

　　A.个人通知存款

　　B.定活两便储蓄存款

　　C.外汇储蓄存款

　　D.个人保证金存款

　　38.( )指的是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存人特定账户所形成的存款类别。在客户违约后，商业银行有权直接扣划该账户中的存款，以最大限度地减少银行损失。

　　A.定期存款

　　B.活期存款

　　C.单位协定存款

　　D.保证金存款

　　39.以下不属于个人存款的是( )。

　　A.定活两便存款

　　B.教育储蓄存款

　　C.协定存款

　　D.保证金存款

　　40.我国商业银行的最主要资产是( )。

　　A.库存现金

　　B.在中央银行存款

　　C.现金资产

　　D.贷款

　　41.当企业经营周转资金出现缺口，可以申请的贷款是( )。

　　A.项目贷款

　　B.固定资产贷款

　　C.流动资金贷款

　　D.房地产贷款

　　42.由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务的是( )。

　　A.流动资金贷款

　　B.固定资产贷款

　　C.房地产贷款

　　D.银团贷款

　　43.下列关于银团贷款的说法不正确的是( )。

　　A.银团贷款成员按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为

　　B.单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%，分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%

　　C.代理行不可以由牵头行担任，只能由银团贷款成员协商在除牵头行以外的成员中确定

　　D.银团参加行主要职责是参加银团会议，在贷款续存期间应了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化情况

　　44.下列不属于我国个人贷款业务的是( )。

　　A.个人住房贷款

　　B.个人房地产开发贷款

　　C.个人信用卡透支

　　D.个人经营贷款

　　45.下列对贷款业务的分类，正确的是( )。

　　A.商业贷款和个人贷款

　　B.短期贷款和银团贷款

　　C.集团贷款和个人贷款

　　D.短期贷款、中期贷款和长期贷款

　　46.以下不属于个人消费贷款的是( )。

　　A.个人耐用消费品贷款

　　B.助学贷款

　　C.个人汽车贷款

　　D.个人住房贷款

　　47.在公司贷款的基本流程中，合同签订强调( )原则。

　　A.互相信任

　　B.协议承诺

　　C.诚实告知

　　D.双方自愿

　　48.( )直接关系到商业银行预期收益的实现和信贷资金的安全。

　　A.受理与调查

　　B.贷后管理

　　C.贷款回收与处置

　　D.信贷档案管理

　　49.下列关于留置的说法，不正确的是( )。

　　A.留置这一担保形式主要应用于保管合同、运输合同等主合同

　　B.留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、留置物保管费用和实现留置权的费用

　　C.留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人须经法院判决后方可以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿

　　D.留置是维护债权人的合法权益的一种担保形式

　　50.对于商业银行来说，一般极少采用的担保方式是( )。

　　A.支票、汇票、本票、债券、存款单等抵押

　　B.外资企业连带责任保证

　　C.留置

　　D.不动产抵押

　　51.根据我国金融监管法规，目前能够合法吸收公众存款的金融机构只有( )。

　　A.集团财务公司

　　B.民问小额贷款公司

　　C.互联网金融公司

　　D.银行类金融机构

　　52.境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用的核定币种是( )。

　　A.美元

　　B.人民币

　　C.欧元

　　D.日元

　　53.中国政策性银行向商业银行发行金融债券常常选择( )的方式。

　　A.直接发行

　　B.间接发行

　　C.私募

　　D.公募

　　54.债券回购的最长期限为( )。

　　A.6个月

　　B.12个月

　　C.18个月

　　D.24个月

　　55.隔日回购是指最初售出者在卖出债券的( )即将该债券购回。

　　A.当日

　　B.次日

　　C.第三天

　　D.至少两天以后

　　56.上海证券交易所对参与回购交易进行委托买卖的数量规定为：申报单位为手，( )元标准券为1手。

　　A.500

　　B.1000

　　C.1500

　　D.2000

　　57.深圳证券交易所规定，债券回购交易的申报单位为张，( )元标准券为1张。

　　A.50

　　B.100

　　C.150

　　D.200

　　58.商业银行一般只把向( )借款作为融资的最后选择。

　　A.中央银行

　　B.银行同业

　　C.市场

　　D.居民

　　59.贷款期限在1年以上(不含l年)5年以下(含5年)的贷款属于( )。

　　A.短期贷款

　　B.中期贷款

　　C.中长期贷款

　　D.长期贷款

　　60.信用贷款是指以借款人信誉发放的贷款，其最大特点是( )。

　　A.借贷成本低

　　B.风险较大

　　C.以短期借款为主

　　D.不需要保证和抵押

　　61.以下不是贷款利率的具体形式的是( )。

　　A.法定利率

　　B.行业公定利率

　　C.银行自主定价利率

　　D.市场利率

　　62.我国中央银行公布的贷款基准利率是( )。

　　A.市场利率

　　B.法定利率

　　C.行业公定利率

　　D.固定利率

　　63.目前，我国银行业金融机构信贷管理中最薄弱的环节是( )。

　　A.风险评价

　　B.贷款审批

　　C.贷后管理

　　D.贷款回收与处置

　　64.以下属于政策性个人住房贷款的是( )。

　　A.自营性个人住房贷款

　　B.公积金个人住房贷款

　　C.委托性住房公积金贷款

　　D.离退休职工发放的专项住房贷款

　　65.在商业银行经营历史上，产生大量不良贷款的贷款品种是( )。

　　A.流动资金贷款

　　B.固定资产贷款

　　C.并购贷款

　　D.银团贷款

　　66.在履行尽职调查环节后，相关部门及人员应该完成( )。

　　A.电子档案

　　B.书面报告

　　C.网站公示

　　D.发放通知

　　67.中国银监会对商业银行开办并购贷款要求资本充足率不低于( )。

　　A.3%

　　B.5%

　　C.10%

　　D.12%

　　68.以下不属于我国商业银行债券投资的对象的是( )。

　　A.国债

　　B.金融债券

　　C.企业债券

　　D.商业银行票据

　　69.以下几种债券类型中，一般情况下没有信用风险的是( )。

　　A.金融债权

　　B.地方政府债券

　　C.国债

　　D.企业和公司债券

　　70.地方政府债券一般由( )代为发行和兑付。

　　A.国务院

　　B.中国人民银行

　　C.财政部

　　D.证监会

　　71.我国资产支持证券的主要投资者是( )。

　　A.中央银行

　　B.金融机构

　　C.商业银行

　　D.个人投资者

　　72.商业银行最古老的业务是( )。

　　A.存款业务

　　B.贷款业务

　　C.中间业务

　　D.结算业务

　　73.以下不是支票类型的是( )。

　　A.现金支票

　　B.电子支票

　　C.转账支票

　　D.普通支票

　　74.异地结算中最广为使用的一种方式是( )。

　　A.汇兑

　　B.汇票

　　C.支票

　　D.委托收款

　　75.在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是( )。

　　A.银行保函

　　B.托收

　　C.信用证

　　D.汇款

　　76.银行可以通过以下哪种账户为存款人提供现金支取服务?( )

　　A.I类银行账户

　　B.Ⅱ类银行账户

　　C.Ⅲ类银行账户

　　D.Ⅳ类银行账户

　　77.信汇汇款方式采用者较少的原因是( )。

　　A.费用较高

　　B.支付凭证邮寄时间过长而收款较慢

　　C.安全性较低

　　D.不能背书和转让

　　78.以下几种在进出口业务中所采用的结算方式，涉及到保兑行的是( )。

　　A.汇款

　　B.托收

　　C.信用证

　　D.跟单托收

　　79.以下不属于我国商业银行采用的信用卡透支额计息方式的是( )。

　　A.全额罚息

　　B.余额计息

　　C.容差全额罚息

　　D.超授信额度罚息

　　80.非银借款业务最长期限为( )。

　　A.1年

　　B.2年

　　C.3年

　　D.4年

　　81.下列关于银行存款定价的说法中，不正确的是( )。

　　A.银行的存款定价是指确定存款的利率、附加收费和相关条款

　　B.存款定价原则上应该在综合分析价格对存款人的吸引力的前提下进行

　　C.银行存款定价要考虑的因素包括与市场价格保持均衡、区别确定差别价格

　　D.常用的定价方法主要有市场竞争定价、随行就市定价和成本覆盖定价

　　82.回购交易要发生( )次券款交割。

　　A.O

　　B.1

　　C.2

　　D.3

　　83.通过柜面受理银行账户开户申请的，银行可为开户申请人开立的账户类型是( )。

　　A.I类户

　　B.Ⅱ类户

　　C.Ⅱ类户或Ⅲ类户

　　D.I类户、Ⅱ类户或Ⅲ类户

　　84.下列关于风险监管要求的说法中，不正确的是( )。

　　A.商业银行开展同业业务，遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则

　　B.金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，但是业务到期后可以展期

　　C.金融机构开展买入返售和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保

　　D.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50%

　　一、单选题参考答案

　　1D 2D 3B 4D 5B

　　6B 7A 8D 9A 10B

　　11B 12B 13C 14C 15C

　　16B 17A 18D 19A 20A 21A

　　22C 23A 24C 25C 26C

　　27A 28A 29C 30C 31C

　　32B 33A 34D 35B 36D

　　37D 38D 39C 40D 41C 42D

　　43C 44B 45D 46D

　　47B 48C 49C 50C 51D 52A

　　53C 54B 55B 56B 57B 58A 59B

　　60D 61C 62B 63C 64D 65A 66B

　　67C 68D 69C 70C 71C 72D 73B 74A

　　75D 76A 778 78C 79D 80C 81B 82C 83D 84B