第二章 监管体系

　　四、监管概况

　　(一)了解国际银行业监管体制改革的主要内容;

　　(二)了解商业银行公司治理的监管原则、管控重点;

　　(三)熟悉我国银行监管的历史沿革与监管体制;

　　(四)熟悉《商业银行资本管理办法》的主要内容。

　　五、监管指标和方法

　　(一)熟悉我国主要监管指标的体系、内涵及评级标准;

　　(二)掌握针对银行各类主要风险制定的监管规则的有关内容。

　　六、银行业法律体系

　　(一)了解民商法基本框架及其与商业银行经营管理的关系;

　　(二)熟悉《公司法》、《物权法》、《担保法》、《合同法》等主要民商立法中与商业银行业务发展相关的内容;

　　(三)掌握银行三法即《中国人民银行法》、《商业银行法》、《银行业监督管理法》，和《刑法》、《票据法》、《反洗钱法》、《信托法》等相关金融立法的内容;

　　(四)掌握《行政许可法》、《行政处罚法》、《行政复议法》、《金融违法行为处罚办法》、《外资银行管理条例》、《储蓄管理条例》、《现金管理暂行条例》、《个人存款账户实名制规定》等主要行政立法中与商业银行业务相关的内容。

　　七、行业自律规则

　　(一)熟悉银行自律管理的主要规则和内容;

　　(二)熟悉银行业自律管理机构的主要职责。

　　监管体系章节练习题

　　三、判断题(请对下列各题的描述做出判断，正确的用A表示，错误的用B表示)

　　1.根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，商业银行之间通过协议相互持有的各级资本工具，或银监会认定为虚增资本的各级资本投资，应从相应监管资本中对应扣除。( )

　　2.根据《商业银行贷款损失准备管理办法》的规定，贷款损失准备是指商业银行在利润中列支的、用于抵御贷款风险的准备金，不包括在利润分配中计提的一般风险准备。( )

　　3.根据《银行业消费者权益保护工作指引》的规定，银行业金融机构应当了解银行业消费者的风险偏好和风险承受能力，提供相应的产品和服务，不得主动提供与银行业消费者风险承受能力不相符合的产品和服务。( )

　　4.根据《中华人民共和国物权法》规定，抵押合同一经生效，抵押权即行生效。( )

　　5.根据《商业银行贷款损失准备管理办法》，拨备覆盖率为贷款损失准备与不良贷款余额之比。( )

　　6.商业银行向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他贷款人同类贷款的条件。( )

　　7.《商业银行法》规定商业银行的资本充足率不得低于8%。( )

　　8.某银行为达到一个月吸收存款过亿元的指标，可以采取“一万送床单”的吸收存款方式。( )

　　9.商业银行的存款准备金率不得低于8%。( )

　　10.自律组织即自我管理机构，是监管机构进行监管必要的和有益的补充。( )

　　11.当债务人不履行债务时，保证人应按照约定履行债务或者承担责任。( )

　　12.质押是指债务人或第三方不转移对财产的占有，将该财产作为债权的担保。( )

　　13.中国银监会对不良贷款率有明确的要求，规定银行不良贷款率不能高于6%。( )

　　14.外聘审计人员没有配合中国银监会检查的责任。( )

　　15.接管是商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，中国银监会对该银行采取的监管措施。接管期限届满，中国银监会就要停止接管。( )

　　16.2013年12月16日，银行改革法案经英国议会通过并得到王室的批准，成为正式法律，此法案提出了“栅栏原则”。( )

　　17.中国财务公司协会是企业集团财务公司的行业自律性组织，是全国性、营利性的社会团体法人。( )

　　三、判断题参考答案

　　1A 2B 3A

　　4B 5A 6B 7A 8B 9B 10A 11A 12B 13B 14B

　　15B 16A 17B