第二章 监管体系

　　四、监管概况

　　(一)了解国际银行业监管体制改革的主要内容;

　　(二)了解商业银行公司治理的监管原则、管控重点;

　　(三)熟悉我国银行监管的历史沿革与监管体制;

　　(四)熟悉《商业银行资本管理办法》的主要内容。

　　五、监管指标和方法

　　(一)熟悉我国主要监管指标的体系、内涵及评级标准;

　　(二)掌握针对银行各类主要风险制定的监管规则的有关内容。

　　六、银行业法律体系

　　(一)了解民商法基本框架及其与商业银行经营管理的关系;

　　(二)熟悉《公司法》、《物权法》、《担保法》、《合同法》等主要民商立法中与商业银行业务发展相关的内容;

　　(三)掌握银行三法即《中国人民银行法》、《商业银行法》、《银行业监督管理法》，和《刑法》、《票据法》、《反洗钱法》、《信托法》等相关金融立法的内容;

　　(四)掌握《行政许可法》、《行政处罚法》、《行政复议法》、《金融违法行为处罚办法》、《外资银行管理条例》、《储蓄管理条例》、《现金管理暂行条例》、《个人存款账户实名制规定》等主要行政立法中与商业银行业务相关的内容。

　　七、行业自律规则

　　(一)熟悉银行自律管理的主要规则和内容;

　　(二)熟悉银行业自律管理机构的主要职责。

　　监管体系章节练习题

　　二、多选题(下列选项中有两项或两项以上符合题目要求)

　　1.2008年进入危机后，巴塞尔委员会《有效银行监管核心原则》的主要变化有( )。

　　A.加强对系统重要性银行的监管

　　B.重视危机管理

　　C.要求各国设立消费者保护机构

　　D.引入宏观审慎视角

　　E.完善公司治理和信息披露

　　2.根据《银行业监督管理法》的规定，中国银监会的监督管理职责主要包括( )。

　　A.对银行业自律组织的指导、监督

　　B.非现场监管

　　C.制定并发布监管规章、规则

　　D.实施行政许可

　　E.报告和处置突发事件

　　3.下列属于《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》中所称的商业银行内部人的有( )。

　　A.商业银行高级管理人员近亲属

　　B.总行和分行的高级管理人员

　　C.有权决定或者参与商业银行授信和资产转移的其他人员

　　D.商业银行的董事

　　E.商业银行的主要自然人股东

　　4.根据《商业银行贷款损失准备管理办法》的规定，银行业监管机构考核商业银行贷款损失准备的充足性的指标有( )。

　　A.不良资产率

　　B.贷款拨备率

　　C.拨备覆盖率

　　D.资本充足率

　　E.不良贷款率

　　5.商业银行资本充足率监管要求包括( )。

　　A.顺周期资本要求

　　B.系统重要性银行附加资本要求

　　C.逆周期资本要求

　　D.最低资本要求

　　E.储备资本要求

　　6.根据《中华人民共和国商业银行法》，除国家另有规定外，商业银行不得从事的业务有( )。[2015年10月真题]

　　A.非自用不动产投资

　　B.项目贷款

　　C.信托投资

　　D.向金融机构投资

　　E.证券经营

　　7.根据《商业银行流动性风险管理办法(试行)》，流动性监管指标包括( )。[2015年10月真题]

　　A.杠杆率

　　B.流动性比例

　　C.净稳定融资比例

　　D.存贷比

　　E.流动性覆盖率

　　8.下列属于我国的金融调控监管机构的有( )。

　　A.中央银行

　　B.银行业监督管理委员会

　　C.证券业监督管理委员会

　　D.保险业监督管理委员会

　　E.银行业公会

　　9.根据《商业银行法》，下列选项中属于商业银行可以经营的业务的有( )。

　　A.吸收公众存款

　　B.发放短期、中期和长期贷款

　　C.发行人民币，管理人民币流通

　　D.办理国内外结算

　　E.依法制定和执行货币政策

　　10.按照《商业银行法》的规定，下列做法或说法中错误的有( )。

　　A.王明为某商业银行的行长，信贷人员对其发放信用贷款

　　B.商业银行不得对商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员的近亲属发放贷款

　　C.甲有限责任公司为张某投资兴办的，张某又是乙商业银行的高级管理人员，乙商业银行可以对甲有限责任公司发放信用贷款

　　D.经国务院批准的特定贷款项目，国有独资商业银行应当发放贷款

　　E.商业银行有权拒绝任何单位和个人强令要求其发放贷款或者提供担保

　　11.下列人员属于《商业银行法》规定的“关系人”的有( )。

　　A.商业银行的董事

　　B.商业银行的监事

　　C.商业银行的管理人员

　　D.信贷业务人员

　　E.以上人员的近亲属

　　12.依据法律规定，银监会对银行业金融机构进行检查时，对涉嫌违法事项相关的单位和个人可以采取的措施有( )。

　　A.询问有关单位和个人，要求说明有关情况

　　B.对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以封存

　　C.对违法事项有关的个人采取短暂的限制自由的强制措施

　　D.冻结违法单位和个人的有关账号

　　E.查阅、复制有关财务会计等文件

　　13.根据《银行业监督管理法》，对问题银行业金融机构进行处置的方式主要有( )。

　　A.解散

　　B.接管

　　C.促成重组

　　D.强制申请破产

　　E.撤销

　　14.根据《反洗钱法》的规定，金融机构在反洗钱方面的义务主要有( )。

　　A.建立健全反洗钱内控制度

　　B.建立客户身份识别制度

　　C.按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度

　　D.按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度

　　E.按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作

　　15.银行监管的基本手段有( )。

　　A.集中监管

　　B.非现场监管

　　C.并表监管

　　D.现场检查

　　E.分业监管

　　16.根据我国银监会《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，下列选项中，属于核心一级资本的有( )。

　　A.盈余公积

　　B.一般风险准备

　　C.实收资本或普通股

　　D.未分配利润

　　E.资本公积

　　17.下列关于银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》的表述中，错误的有( )。

　　A.要求我国商业银行一级资本充足率不低于10.5%

　　B.对我国商业银行设定了6年的资本充足率达标过渡期

　　C.我国商业银行应于2018年底前全面达到相关资本监管要求

　　D.将商业银行资本充足率监管要求分为最低资本要求，储备资本要求和逆周期资本要求

　　E.要求我国商业银行核心一级资本充足率不低于8%

　　18.根据银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》，我国商业银行监管资本包括( )。

　　A.补充资本

　　B.二级资本

　　C.其他一级资本

　　D.核心一级资本

　　E.附属资本

　　19.下列关于中国银行业协会的认识，不正确的有( )。

　　A.是在民政部登记注册的全国性营利社会团体

　　B.最高权力机构为会员大会

　　C.会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责

　　D.常务理事会在会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作

　　E.以促进会员单位实现共同利益为宗旨

　　20.近年来，我国商业银行面临的流动性风险管理和监管的挑战不断增加，具体表现在( )。

　　A.资金来源稳定性下降

　　B.资产流动性降低

　　C.资产负债期限错配加大

　　D.流动性风险隐患增加

　　E.民营银行数量增加

　　二、多选题参考答案

　　1ABDE 2ABCDE 3BCD 4BC 5BCDE

　　6ACE 7BE 8ABCD 9ABD 10ABC

　　11ABCDE 12ABE 13BCE 14ABCDE

　　15BD 16ABCDE 17ADE 18BCD 19AD 20ABCD