第三节 银行业法律体系

　　依法合规是银行经营管理的前提。银行管理人员掌握必要的法律知识，不仅有助于防控经营管理中的法律合规风险，也有助于依法保护自身的合法权益。通过本章的学习，银行管理人员应了解我国银行业法律框架体系，熟悉和掌握与银行经营管理密切相关的法律法规。

　　一、《银行业监督管理法》

　　为了加强对银行业的监督管理，规范监督管理行为，防范和化解银行业风险，保护存款人和其他客户的合法权益，促进银行业健康发展，2003年12月27日，十届全国人大常委会第六次会议通过了《中华人民共和国银行业监督管理法》(以下简称《银行业监督管理法》)，2006年10月31日，十届全国人大常委会第二十四次会议对个别条款作了修正。

　　(一)银行业监督管理机构的监督管理职责

　　根据《银行业监督管理法》的规定，中国银监会及其派出机构的具体职责主要可分为以下几类：

　　1.制定并发布监管规章、规则

　　2.实施行政许可

　　(1)机构准入许可。

　　(2)业务准入许可。

　　(3)人员准入许可。

　　(4)股东变更审查。

　　3.非现场监管

　　4.现场检查

　　5.报告和处置突发事件

　　6.对银行业自律组织的指导、监督

　　(二)银行业监督管理机构的监督管理措施

　　1.对违反审慎经营规则的监管措施

　　银行业金融机构违反审慎经营规则的，中国银监会或者其省一级派出机构应当责令限期改正;逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经中国银监会或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取下列监管措施：

　　(1)责令暂停部分业务、停止批准开办新业务;

　　(2)限制分配红利和其他收入;

　　(3)限制资产转让;

　　(4)责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利;

　　(5)责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利;

　　(6)停止批准增设分支机构。

　　2.对问题银行业金融机构的接管、促成重组、撤销等监管措施

　　3.其他监督管理措施

　　(1)延伸调查。

　　(2)审慎性监督管理谈话。

　　(3)强制披露。

　　(4)查询涉嫌违法账户和申请冻结涉嫌违法资金。

　　(三)法律责任

　　《银行业监督管理法》既规定了银监机构从事监督管理工作人员的法律责任，同时也规定了银行业金融机构的法律责任，承担法律责任的形式主要是行政责任和刑事责任。